Chwilówki dla zadłużonych - to dobry sposób na wyjście z długów?

Pod pojęciem chwilówek kryją się pożyczki gotówkowe, które udzielane są wyłącznie przez instytucje pozabankowe na podstawie przepisów Ustawy o kredycie konsumenckim. Od zwykłych pożyczek odróżnia je kilka istotnych cech:

• niska wartość – dostępne są w kwotach od 100 do kilku tysięcy złotych,
• krótki termin spłaty – zwykle wynosi on do 30 dni,
• jednorazowy sposób spłaty – pożyczkę spłacić trzeba w całości wraz z odsetkami w wyznaczonym terminie, a nie w ratach, jak to ma miejsce przy standardowych kredytach,
• uproszczona procedura udzielania – w większości przypadków są to pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach, które można zaciągnąć w 15 minut przez Internet.

Wśród produktów dostępnych przez Internet warte uwagi są w szczególności darmowe chwilówki, dzięki którym można pożyczyć niewielką kwotę bez prowizji i odsetek.

Czy są specjalne chwilówki dla zadłużonych?

Wszystkie chwilówki udzielane są według uproszczonej procedury i by z nich skorzystać, należy spełnić znacznie mniej wymagań niż przy ubieganiu się o standardową pożyczkę. Nie oznacza to jednak, że mogą z nich skorzystać wszyscy bez wyjątku. Większość pożyczkodawców wyraźnie podkreśla w swoich ofertach, że o ich pożyczki mogą ubiegać się osoby mające regularne dochody, bez długów wpisanych do rejestrów BIG, a także z dobrą historią kredytową w BIK świadczącą m.in. o terminowym regulowaniu innych zobowiązań.

Pomimo takich wymagań firmy pożyczkowe znane są z tego, że są mniej restrykcyjne w ocenie zdolności kredytowej niż banki. Zwykle indywidualnie podchodzą do sytuacji finansowej swoich klientów, przymykając oko na przykład na drobne zaległości widniejące w Biurze Informacji Kredytowej, które miały miejsce w przeszłości.

Niektóre instytucje wręcz proponują chwilówki dla zadłużonych, nie biorąc pod uwagę w ogóle historii kredytowej w BIK lub i nie sprawdzając rejestrów dłużników.

Czy chwilówki mogą pomóc wyjść z długów?

Prosta i szybka chwilówka od ręki wydaje się dobrym sposobem na to, by zdobyć gotówkę, której brakuje na bieżące wydatki lub pokrycie innych zobowiązań. Nawet kilkaset złotych, które można pozyskać prosto na konto bankowe przez Internet, dla wielu osób może okazać się ratunkiem w trudnej sytuacji. Czy jednak taka chwilówka dla zadłużonych jest dobrym rozwiązaniem? Jeżeli chcesz z niego skorzystać, poznaj jego wszystkie plusy i minusy.

Zalety:

• możliwość uniknięcia konsekwencji opóźnień w spłacie innych zobowiązań

Dzięki chwilówce możesz pożyczyć sumę pieniędzy niezbędną do zapłaty pilnego rachunku lub raty innego kredytu w wyznaczonym terminie. Pozwoli Ci to uniknąć wielu problemów, ponieważ spóźnienie się z płatnością może spowodować, że wierzyciel zacznie naliczać odsetki, a także rozpocznie działania windykacyjne. Pokrywając chwilówką bieżące zobowiązania kredytowe, zapobiegniesz negatywnym wpisom w BIK, a regulując terminowo rachunki, unikniesz wpisu do rejestrów dłużników BIG. Utrzymanie statusu wiarygodnej osoby w przyszłości ułatwi Ci ubieganie się o większy kredyt w banku.

• zdobycie środków na bieżące wydatki w sytuacji nadmiernego zadłużenia

W przypadku gdy masz sporo długów do spłacenia, możesz odczuwać od czasu do czasu brak pieniędzy na zwykłe, codziennie wydatki. Chwilówka może rozwiązać ten problem, ponieważ dzięki niej możesz pożyczyć nawet niewielką kwotę na dowolny cel – środki możesz przeznaczyć nawet na zakupy spożywcze.

Wady:

• przesunięcie problemów w czasie

Biorąc chwilówkę na spłatę bieżących zobowiązań, tak naprawdę jedynie odłożysz problem na później. Nową pożyczkę trzeba przecież spłacić za miesiąc, maksymalnie dwa, a więc znowu niezbędna będzie na to dodatkowa gotówka.

• ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia

Jeżeli za miesiąc czeka Cię spłata dokładnie tych samych zobowiązań, na które aktualnie zabrakło Ci pieniędzy, dokładając do nich pożyczkę, zafundujesz sobie poważne kłopoty finansowe. Okaże się bowiem, że Twoje zadłużenie tak naprawdę wzrośnie i aby je spłacić, konieczne będzie ponowne pożyczenie pieniędzy. Z takiej spirali zadłużenia bardzo trudno się wydostać, a często jedynym sposobem na to jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Jak bezpiecznie korzystać z chwilówki dla zadłużonych?

Eksperci od finansów odradzają osobom zadłużonym zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę zobowiązań. Dotyczy to w szczególności chwilówek ze względu na ich bardzo krótki termin wymagalności. Szybka chwilówka od ręki może Ci pomóc w uporaniu się z zadłużeniem tak naprawdę jedynie wtedy, jeżeli problemy finansowe mają charakter przejściowy i masz pewność, że zaciągniętą pożyczkę bez trudu spłacisz w wyznaczonym terminie z własnych środków.

W takiej sytuacji warto także wybrać odpowiedni produkt – aby nie zwiększać nadmiernie swojego zadłużenia, najlepiej sięgnąć po darmowe chwilówki. Są to promocyjne produkty przeznaczone dla nowych klientów, które pozwalają uniknąć kosztów w postaci odsetek i prowizji. W ich przypadku zwrócić należy dokładnie taką samą kwotę, jaką się pożyczyło.

Jeżeli zdecydujesz się na skorzystanie z chwilówki dla zadłużonych, dokładnie przeanalizuj swoje możliwości finansowe. Nie bierz pożyczki, jeśli nie masz pewności, czy dasz radę ją zwrócić w terminie, bo to może spotęgować Twoje problemy finansowe. Pamiętaj, że istnieją inne produkty pomagające uporać się ze spłatą zobowiązań. Przykładem może być kredyt konsolidacyjny lub pożyczka ratalna na dowolny cel, które ze względu na znacznie dłuższy okres spłaty mogą okazać się bezpieczniejszym rozwiązaniem niż krótkoterminowa chwilówka.